В 2026 году купить или продать криптовалюту можно десятками способов. Самые популярные это P2P-платформы и криптообменники. На первый взгляд разница между ними только в формате сделки. Но на практике именно структура операции определяет, будут ли у клиента проблемы с банком, получится ли подтвердить происхождение средств и насколько безопасной окажется сделка.
Разберёмся, чем регулируемый обменник отличается от P2P и почему для работы в Грузии это имеет принципиальное значение.

P2P (peer-to-peer) — это формат, при котором пользователи обмениваются криптовалютой напрямую друг с другом. Платформа выступает посредником и «замораживает» актив до подтверждения оплаты, но фактически контрагентом в сделке остаётся частное лицо.

Схема выглядит просто:
●     вы находите продавца;
●     переводите ему деньги на карту;
●     после подтверждения получаете криптовалюту.

Популярность P2P объясняется доступностью и иногда более выгодным курсом. Не требуется личного визита, многие операции проходят быстро, а регистрация обычно занимает несколько минут. Однако у такого формата есть особенности, которые становятся критичными при работе с банками и крупными суммами.

Регулируемый криптообменник — это юридическое лицо, имеющее лицензию на деятельность в сфере виртуальных активов (VASP). В Грузии такие компании работают в рамках требований финансового законодательства и проходят процедуры AML/KYC.

Для клиента это означает:
●     контрагентом по сделке является компания, а не частное лицо;
●     операция оформляется документально;
●     перевод средств происходит от официального субъекта рынка.

Именно этот момент, статус контрагента, принципиально влияет на то, как банк воспринимает поступление средств на счёт.

В P2P вы получаете перевод от физического лица. Для банка это обычный частный перевод, который может быть связан с чем угодно. С точки зрения комплаенса происхождение средств неочевидно.
При работе с регулируемым обменником перевод поступает от юридического лица. Банк видит компанию с лицензией и понятным видом деятельности. Это снижает уровень подозрительности операции.

При P2P-обмене деньги часто приходят от третьих лиц. В некоторых случаях отправитель может использовать чужую карту или средства сомнительного происхождения. Даже если вы не имеете к этому отношения, банк рассматривает транзакцию как потенциально рискованную.
Подобные случаи регулярно обсуждаются среди экспатов. Подробнее о подходе грузинских банков к таким операциям можно прочитать в отдельном материале нашего блога “Могут ли заблокировать счет за операции с криптовалютой в банках Грузии”.
При работе через лицензированный обменник перевод поступает от официальной компании. Банк видит экономический смысл операции и понятную структуру сделки.

После P2P-сделки у клиента обычно остаются только скриншоты и история чата. В случае проверки этого может оказаться недостаточно.
Регулируемый обменник предоставляет документы, подтверждающие факт обмена. Это может быть чек, договор или акт. При необходимости такие документы можно предоставить банку или бухгалтеру.

P2P-формат предполагает взаимодействие с неизвестным человеком. Несмотря на защитные механизмы платформы, возможны споры, заморозки средств и задержки.
В лицензированном обменнике процедура формализована. Условия согласуются заранее, курс фиксируется, а операция проходит по установленному регламенту.

P2P-платформы технически позволяют проводить крупные сделки, но на практике такие операции часто дробятся на множество транзакций. Для банков подобная активность может выглядеть как попытка обойти лимиты.
Регулируемые обменники работают с крупными суммами в структурированном формате. Подготовка ликвидности и согласование условий позволяют провести операцию без дробления и лишних вопросов.

P2P остаётся инструментом для:
●     небольших сумм;
●     разовых операций;
●     пользователей, готовых самостоятельно оценивать риски.

Важно понимать, что это формат частной сделки. Ответственность за выбор контрагента и возможные последствия лежит на участниках.

Структурированный обмен через лицензированную компанию особенно актуален, если:
●     речь идёт о продаже автомобиля или недвижимости;
●     планируются регулярные поступления;
●     требуется вывести криптовалюту на банковский счёт;
●     вы работаете как ИП или компания;
●     сумма операции значительная.

В таких ситуациях приоритетом становится не только курс, но и юридическая прозрачность.

Перед сделкой стоит проверить:
●     наличие лицензии VASP;
●     юридический статус компании;
●     возможность получения документов по операции;
●     прозрачные условия фиксации курса;
●     готовность работать с нужным объёмом средств.

Дополнительным плюсом будет наличие офиса и понятной процедуры идентификации клиента.