За последние годы криптовалюта в Грузии превратилась в популярный инструмент как для частных лиц, так и для бизнеса. Экспаты используют её для перевода средств из-за рубежа, местные жители — как способ сохранить капитал или получать оплату от иностранных компаний. Но вместе с ростом интереса возникла и другая проблема: блокировки банковских счетов за операции с криптовалютой.
В профильных Telegram-каналах, где общаются экспаты и крипто-энтузиасты, можно встретить десятки историй о том, как клиенту внезапно заморозили карту или счёт после поступления средств, в основном после продажи криптовалюты через P2P. Люди пишут о длинных проверках, запросах от отдела комплаенса и даже об окончательном закрытии счета.
Возникает закономерный вопрос: насколько реальны риски блокировки счета в грузинских банках, какова политика крупнейших игроков (Bank of Georgia, TBC, Credo) и как пользователю обезопасить свои средства?

Bank of Georgia — крупнейший игрок на рынке. Его политика в отношении криптовалютных операций считается самой строгой.

• Позиция банка. BoG официально заявляет, что операции, связанные с криптовалютой, не запрещены, но они подлежат усиленному мониторингу. В частности, банк оставляет за собой право запросить у клиента документы, подтверждающие источник средств.
• Кейсы. В Telegram можно встретить истории, когда после получения перевода с P2P даже на крупных площадках BoG замораживал карту на несколько недель. Клиентам предлагали предоставить скриншоты аккаунтов на бирже, историю операций и договоры с работодателями. Иногда счёт закрывали полностью, если объяснения показались банку недостаточными.
• Вывод. В BoG риски блокировок выше среднего. Для частных лиц, активно работающих с криптой, это может стать серьёзной проблемой.

TBC Bank занимает второе место по величине активов и клиентской базы. По отзывам пользователей, его политика чуть мягче, чем у BoG, но полностью безопасной её назвать нельзя.

• Позиция банка. TBC в своих внутренних правилах не запрещает криптовалютные операции напрямую. Однако любые крупные поступления или регулярные переводы автоматически попадают в зону контроля отдела комплаенса.
• Кейсы. Некоторые клиенты рассказывают, что TBC ограничивал доступ к счету, но разблокировка проходила быстрее, чем в BoG. При предоставлении документов и пояснений банк чаще возвращает доступ, не закрывая счёт.
• Вывод. TBC можно назвать «компромиссным вариантом»: здесь выше шанс решить проблему в диалоге с банком, но риски блокировок всё равно сохраняются.

Credo Bank меньше по масштабам, чем BoG и TBC, но активно работает с частными клиентами и малым бизнесом.

• Позиция банка. Credo заявляет, что готов сотрудничать с клиентами, получающими доход из-за рубежа, но криптовалютные переводы относят к категории повышенного риска.
• Кейсы. Среди пользователей ходят истории, что Credo чаще закрывает глаза на мелкие переводы с P2P бирж (например, до 1000 долларов). Однако при регулярных поступлениях или суммах свыше 5000 долларов банк почти всегда инициирует проверку.
• Вывод. Credo может быть более лояльным для небольших сумм, но в долгосрочной перспективе это ненадёжный вариант для работы с криптой.

Важно понимать: сама по себе криптовалюта в Грузии не запрещена. Национальный банк (NBG) несколько раз официально заявлял, что граждане могут владеть и использовать цифровые активы. Однако одновременно он подчёркивал: банки обязаны внимательно следить за транзакциями, чтобы не допускать отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT).
Когда банк видит подозрительный перевод, он обязан реагировать: заморозить средства, запросить документы, а в некоторых случаях — уведомить полицию.

• P2P-обмены. Деньги приходят от частных лиц. Банк видит перевод от неизвестного физлица и не понимает его происхождение. Иногда позже выясняется, что средства связаны с мошенническими схемами, и тогда под удар попадает клиент, получивший перевод.
• «Серые» обменники. Нелицензированные обменные сервисы нередко гоняют деньги через третьи счета. Переводы приходят от людей, которые вообще не имеют отношения к клиенту. В итоге банк видит «грязную» цепочку и предпочитает заблокировать счёт, чем разбираться.
• Отсутствие прозрачности. Если клиент не может объяснить источник дохода, банк предпочитает перестраховаться.

Таким образом, блокируют не «криптовалюту как таковую», а непонятные переводы из сомнительных источников. А главным источником историй о блокировках в крупнейших грузинских банках являются P2P и «серые» обменники.

Совсем другая ситуация складывается при работе с компаниями, которые официально получили лицензию Национального банка Грузии на обмен криптовалют. В отличие от P2P-площадок или нелегальных обменников, такие сервисы действуют в рамках чётких правил и прозрачных процедур.
Что это значит на практике?

• Проверенный источник перевода.

Средства поступают не от случайного физлица, а от зарегистрированного юридического лица. Это ключевой момент для банков: они знают, кто именно отправил деньги, и могут в любой момент запросить подтверждение у контрагента. Такая прозрачность исключает риск, что перевод окажется связанным с мошеннической схемой или отмыванием средств.

• Банк видит понятного контрагента.

Когда деньги приходят от компании, лицензированной НБГ, банк сразу идентифицирует отправителя как надёжного партнёра. Это резко снижает вероятность автоматической блокировки: транзакция не выглядит подозрительной и проходит так же, как перевод от любой другой официальной организации.

• Юридическая защита клиента.

У клиента всегда есть документы, подтверждающие происхождение средств:
- договор с обменником или оферта;
- подтверждение транзакции;
- банковская выписка с указанием отправителя.
Это особенно важно при налоговых проверках, покупке недвижимости или открытии бизнеса в Грузии. При необходимости пользователь может показать полный пакет доказательств, что деньги поступили легально.

• Соответствие международным стандартам AML/KYC.

Лицензированные сервисы обязаны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Они проводят идентификацию клиентов (KYC) и проверку транзакций, чтобы убедиться в их легальности. Для пользователя это плюс: его средства проходят фильтрацию ещё до того, как попадут в банк, что гарантирует отсутствие проблем в будущем.

• Предсказуемость и стабильность.

Работа с лицензированным обменником позволяет избежать «сюрпризов». Клиент точно знает комиссии, сроки зачисления и лимиты. Нет ситуации, когда перевод внезапно задерживается, потому что «оператор обменника ушёл с рынка».

• Репутационные преимущества.

Для фрилансеров и бизнеса особенно важно показывать прозрачность источников дохода. Когда деньги приходят от лицензированного обменника, это повышает доверие не только со стороны банков, но и контрагентов. Например, компания, которая платит зарплату через легальный сервис, выглядит гораздо более надёжной для сотрудников.

• Доступ к крупным суммам.

В отличие от бирж и криптоматов, у лицензированных обменников практически нет ограничений по объёмам. Можно выводить как несколько сотен долларов, так и миллионы — при условии прохождения стандартной проверки и предоставления документов. Это особенно удобно для инвесторов и предпринимателей.
В результате использование лицензированных обменников превращает криптовалютные переводы из «зоны риска» в обычные банковские операции. Для банков это — понятный и безопасный процесс, для клиентов — гарантия того, что их капитал будет сохранён и защищён.

Плюсы:

• возможность вывести деньги напрямую на банковский счёт;
• удобно для покупки и продажи крупных объёмов криптовалюты;
• часть бирж предлагает криптовалютные карты, которыми можно оплачивать покупки.

Минусы:

• комиссии выше среднего (2–3% за операции);
• сравнительно низкие лимиты на вывод средств;
• строгий комплаенс: могут запрашивать дополнительные документы, замедляя процесс.

Кому подходят: для пользователей, которым важно быстро купить криптовалюту, а объёмы не превышают стандартных лимитов.

Плюсы:

• прямые переводы на карты в BoG, TBC, Credo и других банках;
• низкие комиссии (0–1,5%);
• поддержка всех ключевых валют: GEL, USD, EUR, GBP и др.;
• возможность работать с крупными суммами — от нескольких тысяч до миллионов долларов;
• быстрые транзакции и персонализированный сервис.

Минусы:

• обязательное прохождение KYC — но это требование закона и гарантия, что операции будут признаны легальными.

Кому подходят: для экспатов, компаний, инвесторов, которым нужно вывести криптовалюту в белую — будь то регулярная зарплата, доход от фриланса или крупный перевод после продажи недвижимости.

GeCrypto — это лицензированный криптообменник в Грузии, который работает строго по правилам Национального банка и международных стандартов комплаенса.
Что получает клиент:

• прямые переводы на карты в BoG, TBC, Credo и других грузинских и международных банках без риска блокировок;
• прозрачные и понятные комиссии, ниже чем на международных биржах (0–1,5%);
• поддержку крупных переводов вплоть до миллионов долларов;
• возможность вывода в основных мировых валютах (GEL, USD, EUR, GBP и др.);
• легальность: операции проходят «в белую», что исключает вопросы со стороны банков и полиции.

Блокировки счетов в грузинских банках чаще всего связаны не с криптовалютой как таковой, а с «серым» способом её обмена. P2P и нелицензированные обменники создают риски: деньги приходят от третьих лиц, цепочки непрозрачны, и банки вынуждены блокировать счета.
Решение простое: работать только с лицензированными сервисами. Биржи подойдут для базовых операций, но для крупных сумм и регулярных платежей оптимальным вариантом остаются специализированные обменники.
GeCrypto позволяет безопасно выводить криптовалюту на карты грузинских банков, будь то доход от работы, инвестиции или разовый крупный перевод. Это баланс удобства, низких комиссий и полной легальности.
Поэтому правильный вопрос сегодня звучит не «могут ли заблокировать счёт за криптовалюту?», а «как правильно выводить крипту, чтобы этого не произошло?». И ответ прост: через лицензированные сервисы вроде GeCrypto.